Når børn leger, cykler, dyrker sport eller bare færdes i hverdagen, kan uheld ske – og det kan hurtigt blive dyrt, hvis der opstår skader på personer eller ting. Mange forældre er i tvivl om, hvordan deres børn egentlig er dækket, og hvilke forsikringer der er nødvendige. Her får du et overblik over, hvordan børn typisk er forsikret, og hvad du bør være opmærksom på.

Hvilke forsikringer dækker børn?

Som udgangspunkt er børn dækket af forældrenes forsikringer, men der er forskel på, hvad de enkelte forsikringer omfatter.

• Familie- eller indboforsikring: Denne forsikring dækker normalt hele husstanden, herunder børn, hvis de bor hjemme. Den indeholder typisk en ansvarsforsikring, som dækker, hvis barnet forvolder skade på andre personer eller deres ejendele – for eksempel hvis et barn vælter en cykel ind i en parkeret bil.
• Ulykkesforsikring: En ulykkesforsikring dækker, hvis barnet selv kommer til skade ved et uheld. Den kan give erstatning ved varige mén, tandskader eller i nogle tilfælde behandlingsudgifter. Mange forældre vælger at tegne en særskilt børneulykkesforsikring, da børn ofte er mere udsatte for fald og småulykker.
• Rejseforsikring: Hvis familien rejser til udlandet, er det vigtigt at tjekke, om børnene er dækket af familiens rejseforsikring. Den kan dække alt fra sygdom og hjemtransport til tabt bagage.

Ulykkesforsikring – hvorfor den er vigtig

Selvom mange skader kan virke små, kan konsekvenserne være store. En brækket arm heler som regel uden problemer, men hvis barnet får en varig skade, kan en ulykkesforsikring være en stor hjælp. Den økonomiske erstatning kan bruges til genoptræning, hjælpemidler eller andre udgifter, som følger af ulykken.

Der findes to hovedtyper af ulykkesforsikringer:

• Helbredsbetinget dækning, hvor erstatningen afhænger af, hvor alvorlig skaden er.
• Sumdækning, hvor der udbetales et fast beløb ved bestemte typer af skader.

Det er en god idé at sammenligne vilkår, da dækningen kan variere meget fra selskab til selskab – især når det gælder tandskader, sport og fritidsaktiviteter.

Ansvarsforsikring – når barnet skader andre

En ansvarsforsikring dækker, hvis barnet ved et uheld forvolder skade på andre personer eller deres ting. Det kan være alt fra en bold gennem naboens rude til en ridse i en bil. Forsikringen dækker dog kun, hvis barnet kan gøres ansvarligt for skaden – og det afhænger af alder og situation.

Børn under 5 år kan som udgangspunkt ikke stilles til ansvar, men forældre kan i visse tilfælde blive erstatningspligtige, hvis de ikke har ført tilstrækkeligt opsyn. Derfor er det vigtigt, at hele familien er dækket af en ansvarsforsikring gennem indboforsikringen.

Skader i institution og skole

Mange tror, at børn automatisk er dækket af kommunens forsikring, når de er i skole eller daginstitution – men det er ikke altid tilfældet. De fleste kommuner har i dag ikke en kollektiv ulykkesforsikring for børn. Det betyder, at forældre selv skal sørge for, at barnet er dækket, hvis der sker et uheld i skoletiden eller på vej til og fra skole.

Skolen eller institutionen kan dog have en ansvarsforsikring, som dækker, hvis en skade skyldes fejl eller forsømmelse fra personalets side.

Læs også:

Forebyg skader i hjemmet – gode vaner, der gør en forskel

Forsikring

Små ændringer kan gøre en stor forskel, når det handler om at undgå ulykker i hjemmet. Få praktiske råd til, hvordan du trin for trin kan skabe et tryggere miljø i køkken, bad, stue og børneværelse – og gøre sikkerhed til en naturlig del af hverdagen.

Samlerabat som økonomisk tryghed: Sådan udnytter du dine forsikringer bedst muligt

Forsikring

Mange betaler for meget for deres forsikringer uden at vide det. Ved at samle dine forsikringer ét sted kan du opnå samlerabat, bedre overblik og en mere tryg økonomi. Læs hvordan du får mest muligt ud af dine forsikringer – både praktisk og økonomisk.

Forsikringsbehov for bilejere: Hvordan påvirker dit kørselsmønster din dækning?

Forsikring

Dit kørselsmønster har større betydning for din bilforsikring, end du måske tror. Læs, hvordan faktorer som afstand, rute og formål med kørslen kan ændre både præmie og dækning – og hvordan du tilpasser din forsikring til din hverdag.

Undgå misforståelser, når du opsiger din forsikring korrekt

Forsikring

Mange oplever misforståelser, når de opsiger deres forsikring – og det kan blive dyrt. Få styr på regler, frister og dokumentation, så du kan afslutte din forsikring korrekt og uden problemer.

Sport og fritidsaktiviteter

Når børn dyrker sport, er risikoen for skader naturligt større. Nogle idrætsforeninger har en kollektiv ulykkesforsikring for medlemmer, men det er langt fra alle. Det er derfor en god idé at spørge klubben, hvordan børnene er dækket, og eventuelt supplere med en privat ulykkesforsikring.

Hvis barnet dyrker en risikofyldt sport – som fx ridning, motocross eller kampsport – bør du tjekke, om forsikringen dækker disse aktiviteter. Nogle selskaber kræver en udvidet dækning.

Når barnet bliver ældre

Når børn flytter hjemmefra, ophører de som regel med at være dækket af forældrenes forsikringer. Det gælder både indbo-, ansvar- og ulykkesforsikring. Derfor er det vigtigt, at de unge selv tegner egne forsikringer, når de får deres første bolig.

En god tommelfingerregel er, at barnet er dækket, så længe det bor hjemme og ikke har stiftet egen husstand.

Sådan sikrer du, at dit barn er dækket

1. Gennemgå dine nuværende forsikringer – tjek, om børnene er nævnt i policen.
2. Overvej en særskilt børneulykkesforsikring, hvis du ikke allerede har en.
3. Spørg institution, skole og fritidsklub, hvordan de dækker ved uheld.
4. Opdater forsikringerne, når barnet begynder at rejse alene, tage kørekort eller flytte hjemmefra.

At have styr på forsikringen giver ro i maven – både for dig og for barnet. Uheld kan ikke undgås, men med den rette dækning kan konsekvenserne blive langt mindre.